Audit důchodu. Zaměstnanci i OSVČ.

Stát vám možná počítá nižší důchod, než na jaký máte nárok

Stát počítá váš důchod z dat, která o vás eviduje u ČSSZ. Bývají v nich díry a nikdo vás na to sám od sebe neupozorní. Mně samému chybělo 925 dní, aniž bych o tom věděl. Opravil jsem to a dnes pomáhám lidem najít a napravit jejich mezery, dřív než půjdou do důchodu.

Myslíte, že důchod se vás zatím netýká?

Slovo důchod většina lidí spojí se stářím, které je ještě daleko. Jenže ze stejné evidence u ČSSZ se počítají i důchody, které mohou přijít kdykoli, mnohem dřív, než čekáte. Tady jsou situace, kdy na to lidé narazí.

Invalidní důchod

Když vám dlouhodobá nemoc nebo úraz sníží schopnost pracovat. V jakémkoli věku.

Je vám pětatřicet, splácíte hypotéku, doma jsou děti. Pak přijde vážná nemoc nebo úraz a vy nemůžete dál pracovat, často na celý život. Invalidní důchod se počítá z dob, které o vás ČSSZ eviduje. Pokud tam roky chybí, budete dostávat méně, než byste měli, a to po celou dobu, kdy příjem vypadl.

Vdovský a vdovecký důchod

Když zemře manžel nebo manželka. Pozůstalý má nárok na část jejich důchodu.

Partner odešel dřív, než kdokoli čekal. Vedle všeho ostatního přijde i otázka peněz. Výše vdovského důchodu vychází z toho, co měl zesnulý u ČSSZ evidováno. A tady je ten zádrhel: po jeho smrti se mezery v záznamu opravují jen velmi těžko, často to už nejde vůbec. Proto má smysl mít data v pořádku, dokud je čas.

Sirotčí důchod

Když zemře rodič. Náleží dětem, dokud se připravují na povolání.

Tohle je situace, na kterou nikdo nechce myslet. Když zemře rodič, jeho děti mají nárok na sirotčí důchod, dokud studují. I ten se počítá z evidence zemřelého rodiče. Mezera v datech znamená nižší podporu pro dítě v nejtěžší možné době.

Starobní důchod

Když dosáhnete důchodového věku. Počítá se z celé vaší pracovní historie.

Právě u toho nejznámějšího důchodu se na kontrolu snadno zapomene. Chyby v evidenci se nasčítávají desítky let a vyplavou, až když o důchod požádáte. Tehdy se některé doby dokládají těžko, třeba u firmy, která dávno zanikla.

Proč lidem chybí evidovaná doba?

Evidovaná doba pojištění je základ, ze kterého stát počítá výši důchodu. Zaměstnavatelé i úředníci jsou ale jen lidé a chyba vznikne snadno. Tuhle evidenci nikdo soustavně nekontroluje, nanejvýš náhodně. A největší zájem na tom, aby seděla, máte právě vy.

Změny v kariéře a chyby v reportech

Při každé změně zaměstnání může něco zapadnout, typicky se nahlásí konec starého místa, ale začátek nového ne. A ČSSZ eviduje jen to, co jí zaměstnavatel pošle: opožděné podání nebo překlep v přehledu nikdo automaticky neopraví.

Práce v zahraničí

Doby odpracované v cizině, včetně Slovenska, se do důchodu započítávají, ale často se vůbec nenahlásí. Přenos údajů mezi státy vázne, takže právě zahraniční zaměstnání bývá tou nejčastější dírou v evidenci.

Nikdo to za vás nehlídá

Stát evidenci sám od sebe neprochází a pojišťovny dávají odhad penze, aniž by data z ČSSZ ověřily. Zkontrolovat, jestli záznam sedí, má největší smysl pro vás. Jde přímo o vaše peníze.

Davidův příběh

Sám jsem to zjistil pozdě. Naštěstí ne tak pozdě, aby se to nedalo napravit.

925 dní v jejich systému jednoduše chybělo.

Živnostenský list mám přes deset let. Platil jsem zálohy, podával přehledy, odváděl sociální pojištění. Nikdy mě nenapadlo, že by mělo být něco v nepořádku.

Pak jsem si vyžádal výpis IOLDP z ČSSZ. Potřeboval jsem ho pro zcela jinou věc.

Prošel jsem procesem opravy sám. Bylo to zdlouhavé a místy složité. Ale opravil jsem to. A během své praxe finančního poradce jsem pak zjistil, že o tomhle problému nikdo z mých klientů neví. Přitom jim na vlastních penězích a klidném důchodu záleží.

Dnes dělám audity důchodového pojištění pro každého, kdo platí nebo platil odvody. Ne proto, abych prodal pojistku nebo produkt. Jako někdo, kdo si tím prošel a ví, kde hledat.

David Yassin

Jak audit probíhá

Čtyři kroky. Stačí jeden výpis, který si jednou ročně můžete vyžádat zdarma. Pokud bude potřeba doložit zaměstnání z minulosti, provedu vás tím, ať je to co nejsnazší.

Vyžádejte si IOLDP z ČSSZ

Informativní přehled doby důchodového pojištění získáte zdarma na ePortálu ČSSZ nebo osobně na pobočce. Máte na něj nárok jednou ročně. Pošlu přesný návod, jak jej získat a v případě jakéhokoli zádrhelu poradím.

Pošlete mi výpis

Výpis zašlete e-mailem. Domluvíme se na termínu online nebo osobní konzultace, obvykle do týdne.

Projdeme výpis společně

V konzultaci, přibližně hodinu, spolu projdeme celý přehled, najdeme chyby a mezery a spočítáme, o kolik peněz při výplatě důchodu přicházíte.

Dostanete audit s plánem

Do 5 pracovních dní od konzultace obdržíte písemný audit s přesným plánem nápravy. Co opravit, jak postupovat a co to změní na výši vašeho důchodu.

Co je součástí auditu

  • Kontrola veškeré evidence doby pojištění v ČSSZ
  • Identifikace neevidovaných nebo chybně evidovaných dob
  • Výpočet dopadu mezer na výši budoucího důchodu
  • Přehled nároku na starobní, invalidní, vdovský a sirotčí důchod
  • Posouzení, co by mezery znamenaly, kdyby se vám něco stalo už dnes
  • Konkrétní plán nápravy s postupem pro komunikaci s ČSSZ
  • Podpora při podávání žádosti o opravě záznamu

Ceník

Pro jednotlivce

8 000 Kč

Cena se odvíjí od počtu a formy zaměstnání. U složitějších případů, třeba zahraniční nebo zaniklá firma, vám odhad řeknu dopředu.

Pro pár

13 000 Kč

Audit pro vás i vašeho partnera. Společně vyjde výhodněji než dva samostatné.

Pro firmy

Individuálně

Audit jako benefit pro vaše zaměstnance. Rozsah i cenu domluvíme podle počtu lidí.

V ceně každého auditu

  • Konzultace (online nebo osobně)
  • Písemný audit s výsledky
  • Plán nápravy krok za krokem
  • Podpora při komunikaci s ČSSZ
  • Návod na stažení výpisu z ČSSZ
Mám zájem o audit

Uvedené ceny jsou orientační. Přesnou částku vám řeknu předem, ještě než se do auditu pustíme.

Časté otázky

Co je IOLDP a jak ho získám?

IOLDP je Informativní přehled doby důchodového pojištění. Získáte ho přes ePortál ČSSZ nebo osobně na pobočce. Pošlu přesný návod, jak jej získat a v případě jakéhokoli zádrhelu poradím.

Je rozdíl mezi auditem pro zaměstnance a OSVČ?

Postup je stejný, liší se jen dopad. U zaměstnance odvody platí zaměstnavatel, takže mezera vzniká hlavně chybou v přehledu nebo když firma zanikla. U OSVČ bývají mezery častější a propad ve výplatě větší. Audit zvládnu pro obě situace.

Řeší se i důchod jiný než starobní?

Ano. Ze stejných dat ČSSZ se počítá invalidní, vdovský i sirotčí důchod. Pokud v evidenci chybí doba, projeví se to i tady, často právě ve chvíli, kdy peníze potřebujete nejvíc. Součástí auditu je proto i pohled na to, co by mezery znamenaly, kdyby se vám něco stalo už dnes.

Proč pojišťovny počítají jinak?

Pojišťovny pracují jen s výší vašeho příjmu, ne se skutečnou evidencí dob pojištění u ČSSZ. Počítají z předpokládaných dat a vychází z toho, že za propočítané období máte vše v pořádku. Proto jim vychází mnohem vyšší důchod, než kolik vám pak stát z reálných dat doopravdy vypočítá.

Jak dlouho celý audit trvá?

Konzultace trvá přibližně hodinu. Písemný audit s plánem nápravy obdržíte do 5 pracovních dní od konzultace.

Co když žádné mezery nenajdete?

Stane se to. V takovém případě alespoň víte jistě, že máte vše v pořádku. O výsledku vás budu informovat upřímně a bez zbytečného prodlužování.

Pracoval jsem v zahraničí. Započítá se to?

Ano. Doby odpracované v zahraničí se do důchodu započítávají, včetně Slovenska. Bývají to vůbec nejčastější díry v evidenci, protože přenos údajů mezi státy často vázne. Pokud jste pracoval v cizině, kontrola výpisu se vyplatí obzvlášť.

Půjde to vyřešit i u zahraniční nebo zaniklé firmy?

Ano. Mezery u zahraničních firem i u českých firem, které mezitím zanikly, jdou řešit. Takový případ je obvykle složitější, takže vám odhad ceny řeknu hned, jakmile to z výpisu uvidím.

Kde konzultace probíhá?

Podle vaší preference. Většina konzultací probíhá online přes video hovor. Osobní setkání je možné v Brně.

Mám zájem o audit

Stačí krátká zpráva o vaší situaci. Ozvu se do dvou pracovních dní a domluvíme se na termínu konzultace.

Napište nebo zavolejte:

david@financeodstatu.cz +420 604 843 842 WhatsApp

Tento měsíc jsem v zahraničí, takže nejrychleji se mi ozvete zprávou na WhatsApp.